Mitä eroa on leasingilla ja lainalla auton hankinnassa?

Auton hankinnassa leasing ja laina ovat kaksi yleistä rahoitusvaihtoehtoa, joilla on merkittäviä eroja. Lainassa maksat autoa omaksesi kuukausierissä ja rahoituksen päätyttyä auto on sinun. Leasingissa puolestaan vuokraat auton käyttöösi tietyksi ajaksi kiinteällä kuukausimaksulla, mutta et omista sitä. Tämä vaikuttaa kustannusrakenteeseen, verotukseen ja siihen, mitä autolle tapahtuu sopimuksen päättyessä. Arton Auton asiantuntijat auttavat asiakkaita löytämään juuri heidän tarpeisiinsa sopivan rahoitusratkaisun, oli kyseessä sitten yksityishenkilö tai yritys.

Mitä eroa on leasingilla ja lainalla auton hankinnassa?

Leasingin ja autolainan perustavanlaatuisin ero on omistajuudessa. Autolainassa maksat vähitellen auton kokonaan omaksesi, kun taas leasingissa maksat auton käyttöoikeudesta määräajaksi. Leasing on luonteeltaan pitkäaikaista vuokrausta, jossa auto pysyy rahoitusyhtiön omistuksessa.

Autolainaa ottaessasi maksat korkoa ja lyhennät lainapääomaa. Kuukausierät ovat yleensä korkeammat kuin leasingissa, koska maksat koko auton hinnan. Leasingsopimuksessa maksat vain auton arvon alenemisesta sopimuskauden aikana sekä rahoitusyhtiön katteen, mikä selittää pienemmät kuukausimaksut.

Sopimusten rakenteet eroavat myös. Lainasopimus sisältää mahdollisen käsirahan, sovitun laina-ajan ja koron. Leasingsopimuksessa määritellään sopimuskauden pituus, kuukausimaksu ja usein myös kilometrirajoitus. Sopimuksen lopussa auto palautetaan tai lunastetaan erikseen sovitulla hinnalla.

Arton Autolla Tervajoella tarjoamme asiantuntevaa neuvontaa molempiin rahoitusmuotoihin. Asiantuntijamme auttavat vertailemaan vaihtoehtoja juuri sinun tilanteeseen sopivalla tavalla.

Miten auton omistajuus eroaa leasingissa ja lainassa?

Autolainassa auton omistajuus siirtyy sinulle heti kaupantekohetkellä, vaikka rahoitusyhtiöllä onkin autoon vakuusoikeus. Lainan maksettuasi saat kaikki dokumentit ja auton rekisteriotteessa ei ole enää merkintää rahoitusyhtiöstä – auto on täysin omasi.

Leasingissa et omista autoa missään vaiheessa sopimuskautta, vaan rahoitusyhtiö pysyy auton virallisena omistajana. Ajoneuvon rekisteriotteessa näkyy sekä sinun nimesi haltijana että rahoitusyhtiö omistajana. Sopimuskauden päätyttyä voit joissakin tapauksissa lunastaa auton erikseen sovitulla jäännösarvolla.

Omistajuus vaikuttaa merkittävästi jälleenmyyntiarvon hyödyntämiseen. Lainoitetussa autossa hyödyt suoraan auton mahdollisesta hyvästä jälleenmyyntiarvosta, kun taas leasingissa et pääse hyötymään siitä, jos auto on säilyttänyt arvonsa odotettua paremmin.

Auton muokkaaminen on lainassa huomattavasti vapaampaa. Voit tehdä autoon muutoksia, kunhan ne eivät oleellisesti vähennä auton arvoa laina-aikana. Leasingautossa et saa tehdä muutoksia ilman rahoitusyhtiön lupaa, ja auto tulee palauttaa sopimuskauden päättyessä alkuperäisessä kunnossa normaalia kulumista lukuun ottamatta.

Mitkä ovat leasingin tärkeimmät edut verrattuna autolainaan?

Leasingin suurimpia etuja ovat pienemmät kuukausimaksut, koska maksat vain auton arvon alenemisesta sopimuskauden aikana, et koko auton hintaa. Tämä vapauttaa pääomaa muuhun käyttöön ja mahdollistaa ajamisen uudemmalla autolla pienemmillä kuukausieristä.

Leasingauto on myös huoleton vaihtoehto, sillä useisiin sopimuksiin voi sisällyttää huolto- ja ylläpitopalveluja. Näin kaikki auton ylläpitokustannukset ovat ennakoitavissa ja sisältyvät kuukausierään. Esimerkiksi huollot, renkaat ja monet korjaukset voivat kuulua sopimukseen.

Leasingissa on helppo vaihtaa autoa uudempaan malliin sopimuskauden päättyessä. Sinun ei tarvitse huolehtia vanhan auton myynnistä, vaan voit yksinkertaisesti palauttaa auton ja tehdä uuden sopimuksen. Tämä on erityisen kätevää, jos haluat ajaa aina uudehkolla autolla.

Yrityksille leasing tarjoaa selkeitä kirjanpidollisia etuja, kun autoa ei tarvitse merkitä taseeseen omaisuutena. Leasingmaksut ovat kokonaisuudessaan vähennyskelpoisia kuluja. Arton Autolla autamme erityisesti pienyrityksiä löytämään verotuksellisesti järkevimmän ratkaisun yrityksen autotarpeisiin.

Milloin autolaina on parempi vaihtoehto kuin leasing?

Autolaina on yleensä parempi vaihtoehto, kun suunnittelet pitkäaikaista omistajuutta. Jos aiot pitää auton useita vuosia lainan maksamisen jälkeen, laina tulee usein edullisemmaksi, koska maksat auton vain kerran etkä jatkuvasti sen käytöstä.

Laina sopii paremmin, jos ajat paljon kilometrejä. Leasingsopimuksissa on tyypillisesti kilometrirajoitukset, joiden ylittämisestä peritään lisämaksuja. Omalla autolla voit ajaa niin paljon kuin haluat ilman lisäkustannuksia.

Jos haluat muokata autoa omien mieltymystesi mukaiseksi, laina on selkeästi parempi vaihtoehto. Voit asentaa haluamiasi lisävarusteita, tehdä virityksiä tai vaikka muuttaa auton ulkonäköä – omistajana päätät itse.

Autolaina on myös omaisuuden kartuttamista. Jokainen maksettu lyhennys kasvattaa omaisuuttasi, ja lainan päätyttyä sinulla on arvokasta omaisuutta, jonka voit myydä tai vaihtaa. Arton Auton asiantuntijamme osaavat auttaa erityisesti käytettyjen autojen arvon säilymisen arvioinnissa, mikä on tärkeää lainapäätöstä tehtäessä.

Miten verotus ja vakuutukset eroavat leasingissa ja lainassa?

Yksityishenkilöille autolainan korot ovat rajoitetusti verovähennyskelpoisia, jos autoa käytetään työmatkoihin. Leasingmaksut eivät ole yksityishenkilöille vähennyskelpoisia, ellei autoa käytetä elinkeinotoiminnassa. Yrityksille leasing on usein verotuksellisesti edullisempi, sillä koko leasingmaksu on vähennyskelpoinen kulu.

Vakuutusvaatimukset ovat tiukemmat leasingautoille. Rahoitusyhtiöt edellyttävät aina laajaa kaskovakuutusta, joka sisältää kolarointivakuutuksen, ilkivalta- ja varkausvakuutuksen sekä usein myös lasivakuutuksen. Lisäksi vaaditaan yleensä rahoitusvakuutus, joka turvaa rahoitusyhtiön saatavat vahinkotilanteessa.

Omassa autossa voit valita vapaammin vakuutuksen laajuuden lainan maksamisen jälkeen, mikä voi tuoda säästöjä erityisesti vanhempien autojen kohdalla. Laina-aikana rahoitusyhtiö yleensä edellyttää vähintään osakasko- tai täyskaskovakuutusta.

Arton Autolla voimme opastaa vakuutusasioissa ja auttaa sinua löytämään edullisimman vakuutusratkaisun, joka täyttää sekä rahoitusyhtiön vaatimukset että oman turvantarpeesi.

Kuinka valita itsellesi sopivin rahoitusmuoto auton hankintaan?

Sopivan rahoitusmuodon valinnassa tulee huomioida ensisijaisesti oma taloudellinen tilanteesi ja auton käyttötarpeesi. Arvioi käytettävissä oleva kuukausittainen budjetti ja mieti, kuinka pitkäksi aikaa haluat sitoutua maksuihin.

Pohdi vuotuista ajokilometrimäärääsi. Jos ajat paljon, laina voi olla järkevämpi vaihtoehto leasingin kilometrirajoitusten vuoksi. Mieti myös, kuinka usein haluat vaihtaa autoa – leasingissa vaihto on helpompaa sopimuskausien välillä.

Ota huomioon myös elämäntilanteesi ja sen mahdolliset muutokset. Leasing tarjoaa enemmän joustavuutta, jos elämäntilanteesi on muuttumassa, mutta se ei kerrytä omaisuutta. Laina taas sitoo pidemmäksi aikaa, mutta auton omistus tuo vapautta ja mahdollisen jälleenmyyntiarvon.

Arton Autolla Tervajoella asiantuntijamme kartoittavat kanssasi henkilökohtaisen tilanteesi ja auttavat vertailemaan eri rahoitusvaihtoehtojen kustannuksia pidemmällä aikavälillä. Tarjoamme joustavia rahoitusratkaisuja sekä Dacia, Hyundai, Isuzu ja Subaru -merkkisiin uusiin autoihin että laadukkaaseen käytettyjen autojen valikoimaamme.

Otathan yhteyttä asiantuntijaamme, joka auttaa sinua löytämään juuri sinun tarpeisiisi ja taloudelliseen tilanteeseesi sopivan rahoitusratkaisun, oli kyseessä sitten yksityis- tai yritysasiakas. Näin voit tehdä harkitun ja kestävän päätöksen auton hankinnassa.